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Cómo evitar que te engañen con tu seguro

Sí, hay pólizas que se anuncian muy baratas... pero, ¿sabes si realmente te cubren lo que crees? Entre compañías las diferencias en las indemnizaciones y las exclusiones de su letra pequeña pueden darte más de un susto. Te contamos cómo evitar contratar una póliza ‘trampa’. Texto: J.J.A.

Publicado el jueves 06 de noviembre de 2008


Nunca pagues de más...
Cuándo compensa un todo riesgo... y a terceros 1 Todo riesgo: La diferencia respecto a terceros es que incluye la cobertura de 'daños propios': garantiza el arreglo de nuestro coche, incluso cuando somos los culpables del accidente. Conviene contratarlo para coches que tengan menos de cinco años. ¡Ojo!: a veces se ofrece con una franquicia*, pero no es recomendable, salvo que se dispare el precio del seguro.
2 A terceros: Es la opción más barata. Cubre la indemnización a otros conductores por los daños que les causes. Se recomienda para coches con más de cinco años, aunque siempre es mejor con coberturas ampliadas -robo, lunas, incendio...-.   En qué debes fijarte...
Las cuatro coberturas que encarecen un seguro 1 Seguro del conductor: Está presente en todos los seguros. Cubre los daños que sufras si tienes un accidente y eres culpable. Según compañías, la indemnización por la muerte del conductor varía de los 30.000 euros -en Caser- a los 90.000e -en Mutua Madrileña-.
2 Robo y siniestro total: Sólo se incluye en los todo riesgo -y el robo e incendio en los a terceros ampliados-. Si te quedas sin coche por robo, incendio o un accidente te pagarán su valor, pero ojo: algunas durante los dos primeros años te dan lo que te costó nuevo -Zurich- y otras sólo su precio de mercado -Reale-.
3 Responsabilidad Civil Voluntaria: En todas las pólizas. Cubre la indemnización básica por Ley a los ocupantes del coche. La mayoría ofrecen el mínimo legal -350.000 euros-, aunque otras como Mapfre dan hasta 50 millones.
4 Bonus/Malus: Sólo en los todo riesgo. Fíjate bien en este punto: es el sistema por el que cada compañía incrementa o rebaja el precio de tu póliza según los partes que des cada año y de qué tipo sean -chapa, lunas, lesiones...-.   Nueve pasos para descartar una póliza 1 Lee la letra pequeña Recuerda que, por Ley, las exclusiones que puedan perjudicar tus derechos deben destacar del resto en letra negrita. Jamás contrates un seguro sin leer antes detalladamente las claúsulas, ya que te puedes encontrar sorpresas desagradables: por ejemplo, compañías como Mutua General de Seguros, Direct Seguros o Catalana Occidente no indemnizan por invalidez permanente a mayores de 70 años o, en AMA, en caso de muerte del conductor sólo se paga el 50% de la indemnización si éste tenía más de  70 años de edad. 2 ¿Están cubiertos? Si el coche va a conducirlo tu hijo, ponle como conductor habitual... aunque se incremente el precio de la póliza. De sufrir un accidente, la compañía podría negarse a pagar la indemnización -algunas no aceptan conductores jóvenes-. 3 Cuidado con el hurto... Algunas compañías -como Reale o HDI- no cubre este tipo de robo porque no hay violencia-, por ejemplo, si te has dejado las llaves puestas mientras pagabas en una gasolinera tras repostar-. Si te roban el coche de esta forma la aseguradora no te pagará indemnización alguna por él. 4 ¿Cubren los neumáticos? Compañías como Zurich, Winterthur, La Estrella o Caser sólo te los abonará si tu coche ha quedado siniestro total; otras como Mapfre, Vitalicio, Línea Directa o Direct Seguros te dan el 100% si has sufrido cualquier golpe, y siempre que hayan resultado afectados más elementos que los neumáticos -por ejemplo, el paragolpes, la puerta...-, para evitar que los usuarios quieran cambiar las ruedas gratis inventándose falsos accidentes. 5 Inclemencias meteorológicas Compañías como Allianz, Mapfre, Zurich y Mutua Madrileña te cubrirán en los seguros a todo riesgo los daños causados por fenómenos meteorológicos -granizo, hielo...-. Otras como Axa sólo pagan los desperfectos por granizo -por otras causas deberás reclamar la indemnización al Consorcio de Seguros, organismo estatal que cubre este tipo de daños-. 6 Cuidado si tienes un todo terreno Si tienes un todo terreno y circulas por caminos no asfaltados presta mucha atención a la cobertura de asistencia en carretera. Génesis Auto es una de las pocas que te enviarán una grúa en caso de avería o accidente. No lo harán otras aseguradoras como Allianz, Mutua Madrileña, Axa, Reale, Winterthur, Catalana Occidente... 7 Cobertura fuera de España Si vas a viajar fuera de nuestro país, atento: compañías como Mutua Madrileña y Ocaso cubren los daños que sufriera el vehículo circulando fuera de nuestro país -en todo el mundo-. El resto, suele ofrecer cobertura en toda la Unión Europea e, incluso, en países que están fuera de la Unión -como Marruecos o Turquía-. 8 Si eres menor de 25 años... Descarta el seguro de Allianz, Génesis, Zurich, Real, Catalana Occidente, entre otras, ya que no aseguran a este tipo de conductores. Recuerda que si nadie te ofrece una póliza podrás recurrir al Consorcio de Seguros -Tel. 91 339 55 55-. 9 Atento a las bonificaciones... En compañías como Línea Directa por cada año sin partes culpables te realizarán una rebaja de un 10% en tu póliza -la bonificación máxima es de un 50%-. Por contra, en otras como en Direct tardarás en alcanzar el 60%....¡23 años!, según Arpem.com   ¿Cumplen lo que dicen? Comprobamos a través de las páginas web de las aseguradoras -seleccionadas al azar- si cumplen sus promesas, para ello, hemos solicitado un presupuesto para un conductor con 10 años de carnet y poseedor de un Kia Picanto 1.1 de 2004-. Cuidado, porque hay sorpresas...
Fénix Directo En su publicidad dice que tienen pólizas desde 297euros/año. En su página web -www.fenixdirecto.com-  nos piden 1.162euros/año para una póliza a todo riesgo sin franquicia. Incluso solicitando presupuesto para el coche más pequeño contemplado por la compañía  -un Smart Fortwo- tampoco conseguimos la cifra 'mágica' de la publicidad: en este caso la póliza a todo riesgo sale por 741 euros, y una a terceros por 376. Internauto  -www. internauto.com- Ofrece seguros para los jóvenes -de 19 a 29 años-. Sus precios son bajos -347 euros al año para una póliza a todo riesgo y 215 para un seguro a terceros-. Sin embargo, el 'quid' está en sus clausulas: imposibilidad de conducir los fines de semana por la noche,  o que sólo aseguran coches con menos de 150 CV. Génesis  -www.genesis.es- En sus anuncios prometen descuentos de hasta el 40% . Pero al solicitar presupuesto para un Kia Picanto, nos ofrecieron 1.287 euros a todo riesgo y 572 para un a terceros con lunas, antirrobo, incendios... mucho más caro que, por ejemplo, en la Mutua Madrileña -850 euros a todo riesgo y 534 a terceros ampliado-.  

 
 

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