Cómo evitar que te engañen con tu seguro
Nunca pagues de más…
Cuándo compensa un todo riesgo… y a terceros
1 Todo riesgo: La diferencia respecto a terceros es que incluye la
cobertura de ‘daños propios’: garantiza el arreglo de nuestro coche,
incluso cuando somos los culpables del accidente. Conviene contratarlo
para coches que tengan menos de cinco años. ¡Ojo!: a veces se ofrece
con una franquicia*, pero no es recomendable, salvo que se dispare el
precio del seguro.
2 A terceros: Es la opción más barata. Cubre la
indemnización a otros conductores por los daños que les causes. Se
recomienda para coches con más de cinco años, aunque siempre es mejor
con coberturas ampliadas -robo, lunas, incendio…-.
En qué debes fijarte…
Las cuatro coberturas que encarecen un seguro
1 Seguro del conductor: Está presente en todos los seguros. Cubre los
daños que sufras si tienes un accidente y eres culpable. Según
compañías, la indemnización por la muerte del conductor varía de los
30.000 euros -en Caser- a los 90.000e -en Mutua Madrileña-.
2 Robo y
siniestro total: Sólo se incluye en los todo riesgo -y el robo e
incendio en los a terceros ampliados-. Si te quedas sin coche por robo,
incendio o un accidente te pagarán su valor, pero ojo: algunas durante
los dos primeros años te dan lo que te costó nuevo -Zurich- y otras
sólo su precio de mercado -Reale-.
3 Responsabilidad Civil
Voluntaria: En todas las pólizas. Cubre la indemnización básica por Ley
a los ocupantes del coche. La mayoría ofrecen el mínimo legal -350.000
euros-, aunque otras como Mapfre dan hasta 50 millones.
4 Bonus/Malus:
Sólo en los todo riesgo. Fíjate bien en este punto: es el sistema por
el que cada compañía incrementa o rebaja el precio de tu póliza según
los partes que des cada año y de qué tipo sean -chapa, lunas,
lesiones…-.
Nueve pasos para descartar una póliza
1 Lee la letra pequeña
Recuerda que, por Ley, las exclusiones que puedan perjudicar tus derechos deben
destacar del resto en letra negrita. Jamás contrates un seguro sin leer
antes detalladamente las claúsulas, ya que te puedes encontrar
sorpresas desagradables: por ejemplo, compañías como Mutua General de
Seguros, Direct Seguros o Catalana Occidente no indemnizan por
invalidez permanente a mayores de 70 años o, en AMA, en caso de muerte
del conductor sólo se paga el 50% de la indemnización si éste tenía más
de 70 años de edad.
2 ¿Están cubiertos?
Si el coche va a conducirlo tu hijo, ponle como conductor habitual… aunque
se incremente el precio de la póliza. De sufrir un accidente, la
compañía podría negarse a pagar la indemnización -algunas no aceptan
conductores jóvenes-.
3 Cuidado con el hurto…
Algunas compañías -como Reale o HDI- no cubre este tipo de robo porque no hay
violencia-, por ejemplo, si te has dejado las llaves puestas mientras
pagabas en una gasolinera tras repostar-. Si te roban el coche de esta
forma la aseguradora no te pagará indemnización alguna por él.
4 ¿Cubren los neumáticos?
Compañías
como Zurich, Winterthur, La Estrella o Caser sólo te los abonará si tu
coche ha quedado siniestro total; otras como Mapfre, Vitalicio, Línea
Directa o Direct Seguros te dan el 100% si has sufrido cualquier golpe,
y siempre que hayan resultado afectados más elementos que los
neumáticos -por ejemplo, el paragolpes, la puerta…-, para evitar que
los usuarios quieran cambiar las ruedas gratis inventándose falsos
accidentes.
5 Inclemencias meteorológicas
Compañías como Allianz, Mapfre, Zurich y Mutua Madrileña te cubrirán en los
seguros a todo riesgo los daños causados por fenómenos meteorológicos
-granizo, hielo…-. Otras como Axa sólo pagan los desperfectos por
granizo -por otras causas deberás reclamar la indemnización al
Consorcio de Seguros, organismo estatal que cubre este tipo de daños-.
6 Cuidado si tienes un todo terreno
Si tienes un todo terreno y circulas por caminos no asfaltados presta
mucha atención a la cobertura de asistencia en carretera. Génesis Auto
es una de las pocas que te enviarán una grúa en caso de avería o
accidente. No lo harán otras aseguradoras como Allianz, Mutua
Madrileña, Axa, Reale, Winterthur, Catalana Occidente…
7 Cobertura fuera de España
Si vas a viajar fuera de nuestro país, atento: compañías como Mutua
Madrileña y Ocaso cubren los daños que sufriera el vehículo circulando
fuera de nuestro país -en todo el mundo-. El resto, suele ofrecer
cobertura en toda la Unión Europea e, incluso, en países que están
fuera de la Unión -como Marruecos o Turquía-.
8 Si eres menor de 25 años…
Descarta el seguro de Allianz, Génesis, Zurich, Real, Catalana Occidente, entre
otras, ya que no aseguran a este tipo de conductores. Recuerda que si
nadie te ofrece una póliza podrás recurrir al Consorcio de Seguros
-Tel. 91 339 55 55-.
9 Atento a las bonificaciones…
En compañías como Línea Directa por cada año sin partes culpables te
realizarán una rebaja de un 10% en tu póliza -la bonificación máxima es
de un 50%-. Por contra, en otras como en Direct tardarás en alcanzar el
60%….¡23 años!, según Arpem.com
¿Cumplen lo que dicen?
Comprobamos a través de las páginas web de las aseguradoras -seleccionadas al azar-
si cumplen sus promesas, para ello, hemos solicitado un presupuesto
para un conductor con 10 años de carnet y poseedor de un Kia Picanto
1.1 de 2004-. Cuidado, porque hay sorpresas…
Fénix Directo
En su publicidad dice que tienen pólizas desde 297euros/año. En su página
web -www.fenixdirecto.com- nos piden 1.162euros/año para una póliza a
todo riesgo sin franquicia. Incluso solicitando presupuesto para el
coche más pequeño contemplado por la compañía -un Smart Fortwo-
tampoco conseguimos la cifra ‘mágica’ de la publicidad: en este caso la
póliza a todo riesgo sale por 741 euros, y una a terceros por 376.
Internauto -www. internauto.com-
Ofrece seguros para los jóvenes -de 19 a 29 años-. Sus precios son bajos -347
euros al año para una póliza a todo riesgo y 215 para un seguro a
terceros-. Sin embargo, el ‘quid’ está en sus clausulas: imposibilidad
de conducir los fines de semana por la noche, o que sólo aseguran
coches con menos de 150 CV.
Génesis -www.genesis.es-
En sus anuncios prometen descuentos de hasta el 40% . Pero al solicitar
presupuesto para un Kia Picanto, nos ofrecieron 1.287 euros a todo
riesgo y 572 para un a terceros con lunas, antirrobo, incendios…
mucho más caro que, por ejemplo, en la Mutua Madrileña -850 euros a
todo riesgo y 534 a terceros ampliado-.
