Diferencias entre seguro a terceros, ampliado y todo riesgo para motos

Escoger el seguro de tu moto es una de las tareas que has de afrontar para poder utilizarla con tranquilidad y legalidad. En la mayoría de compañías suele haber tres opciones principales: seguro a terceros, terceros ampliado (o con robo e incendio) y todo riesgo. Cada una de ellas se adapta a necesidades diferentes, desde quienes buscan lo básico hasta quienes quieren la máxima protección. Tomando el ejemplo de una de las aseguradoras referencia del mercado, como es Allianz, vamos a explicarte las principales diferencias entre cada opción.

A terceros básico

El seguro a terceros básico es la opción más económica y la mínima exigida por ley. Cubre la responsabilidad civil obligatoria, es decir, los daños que puedas causar a otras personas o a sus bienes. Además, incluye el seguro del conductor, la reclamación de daños y la defensa jurídica en caso de accidente.

Se trata de una modalidad pensada para quienes tienen una moto de poco valor o la utilizan ocasionalmente, aunque tiene limitaciones importantes: no cubre ni el robo, ni el incendio, ni los daños propios de la moto en caso de accidente. Además, y ojo con esto, en la contratación más básica tampoco hay asistencia en carretera.

A terceros ampliado

Un escalón más arriba está el seguro a terceros ampliado, que incluye todas las coberturas del básico y añade la protección frente al robo y al incendio del vehículo, además de asistencia en viaje, es decir, el servicio de grúa en el caso de que fuese necesaria.

Es una alternativa intermedia muy valorada, ya que por un coste contenido ofrece tranquilidad frente a riesgos frecuentes cuando la moto está estacionada, como un robo o un siniestro por fuego. Sin embargo, todavía deja fuera la cobertura de daños propios y otros supuestos como fenómenos meteorológicos, actos vandálicos o choques con animales, salvo que se contraten garantías adicionales.

A todo riesgo

Por último, el seguro a todo riesgo es la modalidad más completa. Reúne todas las coberturas anteriores e incorpora la protección frente a daños propios, tanto si se producen por colisión como por una caída. También contempla siniestros derivados de condiciones meteorológicas adversas, vandalismo o impacto con animales cinegéticos. Es la opción idónea para quienes tienen una moto de alto valor o dependen de ella en su día a día, ya que ofrece la máxima tranquilidad.

A cambio, es también el seguro más costoso lógicamente, pero se ofrece la posibilidad de contratarlo con franquicia, lo que implica asumir una parte del coste en caso de reparación (normalmente, entre 150 y 400 euros es lo habitual). Y es una buena solución para abaratar el coste de la póliza anual.

¿Cuál debes elegir?

En definitiva, elegir entre terceros, ampliado o todo riesgo depende del uso que se haga de la moto, del presupuesto disponible y del valor que se quiera proteger, es decir, la cuantía en la que esté cotizada la moto que quieres asegurar.

Mientras que el seguro a terceros es suficiente para cumplir con lo básico, el ampliado da un plus de seguridad frente a imprevistos comunes (como quedarte tirado por una avería o un pinchazo) y es probablemente el más aconsejable para todos aquellos usuarios que manejen una moto de valor bajo o medio.

El seguro a todo riesgo brinda la mayor cobertura posible a cambio de un mayor desembolso. Pero claro, el hecho de que cubra daños propios justifica esa superior inversión. Es la póliza más aconsejable para quienes conduzcan motos que tengan un valor de 12.000 euros o superior, dado que una caída o accidente con una moto así puede conllevar una costosa reparación.