Contrata lo que realmente necesitas

Cómo ahorrar, de verdad, en el seguro del coche

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Cómo ahorrar, de verdad, en el seguro del coche
Autofácil
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Ahorrar en el seguro del coche es uno de las aspiraciones de cualquier conductor; para ayudarte a conseguirlo te ofrecemos una serie de consejos acerca de qué tipo de coberturas conviene contratar en función de la edad del coche, qué trucos se pueden utilizar para abaratar el precio de la póliza y, finalmente, realizamos una comparativa entre las principales compañias que operan en España.


Contrata la póliza que realmente necesitas en función de la edad y el valor ´real´ de tu coche

  • Si tu vehículo es nuevo o tiene menos de seis años. Elige un seguro a todo riesgo, preferiblemente sin franquicia… porque, en caso de siniestro, te pagarán el valor total del coche durante los dos primeros años.

  • Si tiene más de seis años: Contrata un ´terceros ampliado´; con coberturas de incendio, robo y lunas. El todo riesgo no compensa porque, si sufres un accidente, te pagarán el valor de mercado de tu coche -con esa edad, vale un 50% menos que nuevo-. Pero ojo, porque una póliza ´a terceros ampliado´ no te cubrirá el arreglo de los desperfectos si te das un golpe y tú eres culpable.

  • Si tiene más de ocho años: Pásate a un ´terceros con lunas´. Contrata un ´a terceros ampliado´ sólo si tienes un vehículo ´goloso´ para los ladrones… o vives en una zona conflictiva.

  • Si tiene más de 12 años: Opta por un ´terceros básico´, pero ten en cuenta que la cobertura de lunas cuesta muy poco -aprox. 40€/año- y el hecho de que la tengas contratada, si tu coche se destruye en un atentado, inundación… marcará la diferencia entre que un organismo estatal -el Consorcio de Compensación de Seguros– te indemnice con el precio de mercado de tu coche€ o nadie te abone nada.

centimilloTrucos para ahorrar al renovar tu póliza

1. Dile a tu compañía que quieres cambiar de seguro y espera su ´oferta´. Unos meses antes de que te toque renovar tu póliza, pide presupuesto en otras aseguradoras y, si te dan uno más bajo que el que ya tienes, solicita la baja en tu compañía –con dos meses de antelación– indicando que otra te ofrece mejor precio. En estos casos, los comerciales están autorizados, por regla general y para no perder ningún cliente, a igualar o incluso superar tu mejor oferta.

Ahorrarás hasta un 5%

¿Ahorras dinero si contratas tu seguro
a través de un comparador on-line o llamando directamente a la aseguradora?
En teoría, los comparadores buscan el mejor precio posible para tu perfil -edad, vehículo que tienes, experiencia al volante…- en cada compañía. Pero, en la práctica, algunas te harán mejor precio si contactas con ellas por tu cuenta. ¿Las razones? Existen aseguradoras que ofrecen descuentos ´extra´ determinados días de la semana -hasta un 3%-, promociones ´extra´ para algunos perfiles de clientes€ «Algo de eso todavía hay, aunque cada vez menos», reconocen desde Rastreator.com -el comparador más importante de España-.

2. Agrupa todos tus seguros en una misma compañía. Si, además de la póliza del coche, decides contratar los seguros de otro vehículo o de tu casa en tu aseguradora, esta habitualmente te hará un descuento en las nuevas pólizas. Ocurre en Mutua Madrileña, Línea Directa, Génesis, Direct, Regal€ ¿Un consejo? Compara las condiciones de tus actuales pólizas y las de aquellas que te ofrece una única compañía; no vaya a ser que, por lograr un pequeño descuento, pierdas muchas coberturas.

Ahorrarás hasta un 10%

3. Contrata una franquicia. En seguros a todo riesgo, es la cantidad que, en caso de un golpe, deberás pagar para arreglar tu coche; por ej., si contrataste un todo riesgo con franquicia de 200 euros y tienes un golpe cuyo arreglo cuesta 460 euros, tú pagarás los primeros 200 euros y la compañía el resto. Ojo, si eres un ´mal conductor´ -y das más de un parte al año-, nunca te compensará contratar un seguro con franquicia.

Ahorrarás hasta un 25%

¿Compensa engañar a tu compañía

Puedes mentir a tu compañía para rebajar el precio de la póliza, pero atente a las consecuencias…

CONSECUENCIAS LEVES

  • Si dices que tu coche duerme en garaje. Reducirá el coste de tu póliza hasta en un 5%… y no pueden demostrar que no es así. En caso de robo, y si te pillan, dejarán de indemnizarte en el % que deberías haber pagado de más.

  • Si dices que estás casado. Las aseguradoras no tienen forma de comprobarlo y ofertan precios un 5% más bajos a estos conductores€ ya que estiman que toman menos riesgos.

  • SI no declaras los ´extras´. Ahorrarás hasta un 5% de tu póliza si no indicas los extras de tu coche -llantas, equipos de audio, alerones€-. Eso sí, si sufres un accidente y resultan dañados, la aseguradora no te indemnizará por ellos -sí lo hará en la parte proporcional al coste de los elementos de serie: por ej., te indemnizará por las llantas de 15″ de serie, pero no por las de 19″ que pusiste-.

  • Saccidente1i dices que realizas menos km de los que realmente haces. Las compañías de seguros valoran, entre otros riesgos, el kilometraje. Si declaras un kilometraje bajo -de menos de 10.000 km/año-, podrás ahorrarás aprox. un 3% en tu póliza… y la compañía no sabrá que no es verdad. Pero… si sufres un accidente en tu coche de tres años y el cuentakilómetros marca 90.000 km, te indemnizarán restando el % proporcional que, a lo largo de los años, dejaste de pagarles.

CONSECUENCIAS GRAVES

  • Si dices que vives en el sur de España. El seguro te costará hasta un 20% menos que si vives en provincias del norte€ ¿La razón? Su climatología, más favorable, provoca menos siniestros. Si tienes una segunda vivienda en el sur, indica esa dirección -no tendrás que presentar ningún certificado€-. Pero ojo, si todos tus partes son, por ej., en Madrid, la companía te ´pillará´ y, en el peor de los casos, declarará nulo el contrato y te reclamará el pago del ´riesgo´ que no abonaste.

  • Si eres joven y pones el seguro a nombre de un familiar, pero tú no te pones como 2º conductor. Te ahorrarás hasta un 30% de la póliza€ si tienes menos de 26 años o menos de dos años de carnet*. Si sufres un accidente, la aseguradora no te cubrirá todos los daños -descontará el % correspondiente a lo que te ahorraste- o anulará el contrato alegando falsedad de datos. En este último caso, se quedará la prima que les pagaste y, si abonó alguna indemnización a terceros, se la reclamará tanto al tomador de la póliza, como al propietario del coche y al conductor.

  • Si un amigo te da un parte€ para que te arreglen el coche gratis. Si te diste un golpe y tienes un seguro a terceros, puedes pedirle a un amigo que dé un parte falso indicando que él impactó en tu coche. Mucho ojo con este ´truco´ porque los peritos de las compañías pueden analizar el golpe para ver si el impacto ‘concuerda’ con los daños en el otro vehículo -en altura, en restos de pintura€- y, si descubren que les has intentado engañar, no te indemnizarán, rescindirán tu póliza sin devolverte lo que pagaste y, lo peor, podrían llegar a denunciarte por lo penal por un delito de estafa -supone penas de prisión de hasta seis años-.

*Son las condiciones para las que, la mayoría de compañías, consideran a un conductor como ‘no de riesgo’.
**Por Ley, las aseguradoras no te indemnizarán si el contrario es un familiar de ´hasta tercer grado de consanguinidad o afinidad´ -esto es, padres, hijos, hermanos, tíos, primos, cónyuge€-

¿CUÁLES SON LAS ASEGURADORAS MÁS BARATAS?

Precios obtenidos, a fecha 30/07/2014, a través del comparador on-line de la web arpem.com. Logrados para un conductor varón de 35 años, casado y con más de 15 años de carnet, que vive en Madrid y conduce un Renault Mégane 1.6 dCi 130 CV 5p Dynamique, con el que realiza 15.000 km anuales. El coche duerme en garaje.

Para terceros básico

  • Balumba (póliza Plus) 177€
  • Qualitas Auto 200€
  • Pelayo 207€
  • Reale Seguros (póliza Global) 210€
  • Internauto 214€
  • Génesis 221€
  • MMT Seguros (póliza básica) 236€
  • Verti Seguros 239€
  • Generali Seguros (póliza Express) 245€
  • Génesis (póliza Vip) 251€

Para terceros ampliado

  • Direct Seguros 219€
  • Direct Seguros (póliza Select) 234€
  • Verti Seguros 268€
  • Génesis 283€
  • Pelayo 294€
  • Mutua Madrileña 330€
  • MMT Seguros 344€
  • Reale Seguros 345€
  • FIATC Seguros 360€
  • Generali Seguros 382€

Para todo riesgo sin franquicia

  • Verti Seguros (póliza Pintón) 602€
  • Mutua Madril. (póliza básica) 654€
  • MMT Seguros (póliza básica) 658€
  • Direct Seguros 803€
  • Mutua Madrileña (póliza Plus) 809€
  • Direct Seguros (póliza Select) 818€
  • Pelayo 854€
  • Reale (póliza Global) 858€
  • Reale (póliza Premium) 932€
  • FIATC Seguros 1.157€

CUÁNTO AHORRARÁS CON LA COMPAÑÍA MÁS BARATA

Comparamos las pólizas de la compañía Mapfre -Mapfre es el grupo asegurador más importante de España, con más de un 21% de cuota de mercado- con las de Balumba, Direct y Verti, las aseguradoras más baratas en función del tipo de póliza -según los estudios de Arpem-. Atento, porque muy probablemente perderás coberturas: te indicamos cuáles.

  • seat leon okEl conductor: Varón de 35 años, con más de 15 de carnet, casado y residente en Madrid

  • El vehículo: Seat León 1.6 TDI 105 CV de 2012

Tipo de póliza Mapfre Aseguradora
más barata
Ahorro total Coberturas que perderás con este cambio
Todo riesgo
sin franquicia
907€ Verti:
704€
203€ -Vehículo de sustitución y recurso de multas (opcional en Verti).
-Retirada del carnet.
-Entrega y recogida en el domicilio del vehículo tras un siniestro, robo o incendio
-Traslado a taller hasta 150 km o a domicilio (Verti, a concertado).
-Mayores indemnizaciones en caso de invalidez.
-Responsabilidad civil del conductor como ciclista.
Terceros
ampliado
283€
68,7% de ahorro respecto a un todo riesgo
Direct: 234€*
66,7% de
ahorro respecto
a un todo riesgo
49€
17,3%
-Vehículo de sustitución.
-Traslado a taller hasta 150 km o a domicilio (Direct, a 100).
-Mayores indemnizaciones en caso de muerte o invalidez
-Indemnización de daños producidos al circular por vías no aptas.
– Sustitución de rueda, cambio de llaves y si te quedas sin combustible.
-Responsabilidad civil del conductor como ciclista
-Responsabilidad civil de los hijos del conductor.
Terceros
básico
254€
71,9% de ahorro respecto a un todo riesgo.
10,2% de ahorro respecto a un terceros ampliado
Balumba: 173€
75,4% de ahorro respecto a
un todo riesgo
26% de ahorro respecto a un terceros ampliado
81€
31,9%
-Asistencia en carretera (+34,95€ en Balumba)
-Menores indemnizaciones en caso de accidente.
– Sustitución de rueda, cambio de llaves y si te quedas sin combustible.
-Defensa jurídica a los ocupantes del vehículo.
-Responsabilidad civil de los ocupantes.

*Iincluye las coberturas de asistencia en carretera, seguro del conductor y libre elección de taller, que Direct ofrece de forma opcional. Sin ellas, sale por 175.80€.

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